Assurance habitation avec piscine et dépendances : quelles particularités ?

Faut-il assurer sa piscine et ses dépendances lorsque l’on est déjà couvert par une assurance habitation ? Voici quelques informations qui permettront de mieux comprendre le rôle et le fonctionnement de cette assurance dès lors que l’on possède ce type d’aménagement.

Comment fonctionne l’assurance piscine ?

Dès que l’on fait installer une piscine, il est obligatoire de la déclarer à son assureur. Le propriétaire doit souscrire une extension à son contrat. Au même titre que l’assurance habitation, l’assurance piscine doit couvrir au minimum l’incendie, les dégâts des eaux et les tempêtes. Certaines garanties comme le vol, le bris de glace et le vandalisme sont facultatives. Il est toutefois conseillé d’y souscrire lorsque la piscine est équipée des éléments suivants :

• Une barrière de protection,
• Une couverture de piscine,
• Un abri de piscine aux normes.

L’extension de garantie est indispensable pour couvrir les dommages sur certains équipements comme par exemple :

• Le local technique,
• Le robot de piscine,
• Le matériel de pompage,
• Les appareils de chauffage et de filtration d’eau,
• Les dispositifs de sécurité tels que l’alarme par exemple.

Certains assureurs excluent les garanties suivantes :

• Les dégâts consécutifs au poids de la neige sur une couverture de piscine,
• Les objets de valeur (un bijou aspiré par lors du nettoyage de la piscine ne peut pas être remboursé),
• Le vol de matériel ou d’équipement de piscine lorsqu’ils sont situés en extérieur et non dans un local fermé à clé.

Les compagnies d’assurance prévoient aussi une extension de garantie pour certains types d’installations comme le jacuzzi et le spa. Toutefois, les piscines hors-sol et gonflables ne sont pas prises en charge par l’assurance.

L’extension de garantie est aussi valable pour les dépendances, à condition que les structures soient isolées de l’habitation principale.

Comment choisir son contrat d’assurance habitation piscine et dépendances ?

Quand on est propriétaire de sa piscine et que l’on a ajouté des dépendances en annexe, il est vivement conseillé d’opter pour un contrat multirisque habitation ou contrat MRH. Cette assurance est parfaitement adaptée à ce type d’équipement. Les spécificités de la piscine et des dépendances sont prises en considération.

Le contrat multirisque habitation couvre les biens matériels de l’assuré mais également les dommages corporels causés à un tiers (Responsabilité Civile). Le contrat MRH inclut généralement les garanties suivantes :

• Incendie,
• Bris de glace,
• Vol,
• Dégât des eaux,
• Catastrophes naturelles.

Selon le type de contrat MRH souscrit, l’indemnisation en cas de sinistre peut être calculée de la façon suivante :

• Valeur à neuf : elle correspond au prix du bien au moment de l’achat et reste le même pendant toute la durée du contrat. Cette option a un impact sur le montant de la cotisation.
• Valeur réelle : elle tient compte de l’usure du bien à remplacer ou à rembourser, c’est ce que les assureurs appellent la vétusté.

Coût d’une assurance habitation

Le tarif d’une assurance habitation avec une extension piscine et dépendances est variable. Il dépend :

• De la surface du logement et de celle des dépendances,
• De la valeur de la piscine,
• De la qualité de l’occupant (locataire ou propriétaire de l’habitation),
• De la nature et de la valeur des biens,
• Du type d’habitation (pavillon, appartement, demeure, etc.),
• De la localisation du logement,
• De la nature des garanties et des options.

Pour connaître précisément le coût d’une telle assurance, il est conseillé de demander plusieurs devis. Dès réception, l’intéressé peut prendre connaissance des offres, des conditions, des tarifs et choisir la formule qui lui convient le mieux financièrement tout en couvrant parfaitement son habitation, sa piscine et ses dépendances.