Pour emprunter 275 000 €, quel salaire faut-il (célibataire ou couple) ?

Contracter un emprunt de 275 000 € auprès d’une banque ou d’une société de crédits n’est pas toujours simple. Il faut s’assurer que le salaire dont on dispose permette bien de solliciter un prêt d’un tel montant, que l’on soit seul ou en couple. Voici quelques indications concernant le taux d’endettement et la capacité de financement d’un emprunteur dans ce type de situation.

Quel est le plafond d’endettement autorisé en cas d’emprunt ?

Pour que le prêt soit accordé sans difficulté, les banques accordent un taux d’endettement de 33 % des ressources de l’emprunteur. Toutefois, en fonction de la situation financière du demandeur, ce taux peut être dépassé dans certains cas sans pour autant excéder 40 % des ressources, qu’il soit seul ou en couple. En effet, il est évident qu’un ménage qui épargne tous les mois et qui est rarement à découvert est considéré sans risque par la banque. Il verra donc son taux d’endettement dépasser les 33 % requis. A contrario un solde bancaire constamment dans le rouge peut entraîner un avis défavorable du banquier.

Pour déterminer la capacité de remboursement d’un emprunteur, le créditeur tient compte de certains éléments comme :

• Le montant de l’apport personnel : plus il est important, moins le capital emprunté est élevé, ce qui implique des mensualités réduites.
• Les charges à prendre en compte par la banque pour le calcul des mensualités sont :
  • Les crédits en cours,
  • La pension alimentaire,
  • Les impôts (revenus, taxes d’habitation et foncière).
• Le reste à vivre : c’est la somme disponible après le paiement des échéances et des charges. Il peut diminuer considérablement la capacité d’emprunt. Cela concerne principalement les dépenses courantes suivantes :
  • Les cotisations (assurances santé, habitation, voiture),
  • L’abonnement (téléphone, Internet, TV),
  • Les fournisseurs d’énergie (eau, gaz, électricité),
  • Les frais de scolarité,
  • L’alimentation,
  • L’habillement,
  • Les loisirs…

Les banques favorisent davantage les couples mariés ou pacsés plutôt que les célibataires. En effet, la situation financière d’un foyer disposant de deux revenus rassure les banquiers du fait que les ressources sont souvent plus élevées pour un couple que pour un seul emprunteur.

Quel salaire pour emprunter 275 000 € ?

Pour le calcul d’un prêt, les mensualités à prendre en compte dépendent du taux de crédit et de la durée du remboursement.

Ainsi pour un capital emprunté de 275 000 € au taux de 1,5 %, le montant des mensualités et le plafond de revenus sont les suivants :

L’assurance emprunteur n’est pas comprise dans les échéances mensuelles. Bien que facultative, elle est toutefois conseillée. Attention, peu de banques acceptent de prêter de telles sommes si l’emprunteur n’opte pas pour une assurance de crédit soit en choisissant l’assurance groupe – celle proposée par la banque -, soit par le biais de la délégation d’assurance.

Afin d’estimer plus facilement sa capacité de remboursement, l’intéressé peut s’aider d’un simulateur en ligne. Pratique et gratuit, cet outil comparatif est en mesure de calculer les mensualités du prêt et, par voie de conséquence, de définir le montant minimum des ressources à prévoir pour espérer se voir prêter 275 000 €.